2014-10-14

乙草胺之 理赔风波 以“案”提“商”-明规善用

之 理赔风波 以“案”提“商”-明规善用

以“案”提“商”

理赔风波
亲爱的朋友们大家好,谢谢您的关注!
以“案”提“商”节目现已推出了七期,期间收到过很多热心读者提出的非常非常好的建议,在此表示诚挚的感谢!其中有一个朋友说:节目名字既然叫做“以案提商”,那就要以“案”为主,以理论说教为辅。
一开始我还担心缺少了必要的理论说教会导致道理讲不清楚,后来经过认真考虑,觉得自己完全是多虑了。读者并没有奢望通过读我的文章就能够学到很多东西,我要做的不是帮我的读者建立起完整、科学的知识体系,而是哪怕读者是非连续性的跳跃式阅读塔木德经,他只要打开文章看了,就能够收获那么一点点的知识和启发。
为此,我郑重宣布,以“案”提“商”节目以后的原则就是:能以故事的形式“意会”的就决不再“言传”,通俗、有用是其核心原则。同时,为了满足部分想要追求完整、准确知识的读者的需要戈登弗里曼,靳海音另行推出“明眼看世界”节目,供有耐心、爱学习的读者选读。

背景1
经常有保险公司的业务员吹嘘自己公司理赔有多快多快,甚至是不用审查,不管是该赔的还是不该赔的都给赔了,实际原因是什么哪?我们来看故事1。
故事1
牛魔王在家闲的无聊,于是注册成为了滴滴车主,想着没事拉两单除了可以挣个油钱,说不定还能认识个“美眉”啥的,多好啊!话说牛魔王这天拉了个美女,趁着拐弯的时候盯着美女大饱眼福,结果一不留心蹭到了路边的石头,牛魔王下车一看,虽然不是很严重,但也要花钱修啊,于是赶紧给自己的保险公司-东海保险打电话。
东海保险公司负责理赔的是刚刚参加工作的虾兵,虾兵一接到报案电话马上就顶着寒风暴雨冰雹啥的赶到了事发现场。经过认真的查验后发现,虽然理赔金额不多,也就二三百块钱的事,但是开滴滴是属于营利性质的营运活动暴力辛迪加,而牛魔王的车是以非营运车的性质上的保险,所以这事它是免赔的。
于是虾兵拒绝了牛魔王的赔偿请求之后便风尘仆仆的赶回去向东海龙王报告情况,想着自己这么辛苦这么认真,还帮公司省了一笔费用,那肯定能得到领导的表扬啊!结果却招来东海龙王的一顿臭骂。
东海龙王叫骂道:“你真他妈的是头猪来着的,才二三百块钱的事你为什么不给他,你知不知道我每年能从那头牛身上赚多少钱?你知不知道我下年能给他涨多少保费?好好的一个大财主被你给我硬生生的撵走了,你给我滚”!这事的结果就是牛魔王生气,东海龙王也生气,虾兵辛苦还不讨好乙草胺,更生气,总之就是没一个人满意,这事办的就是一个字,哦不℃-ute,是两个字——“窝囊”!
果不其然,牛魔王下年就改买西海保险公司的保险了,但牛魔王并没有吸取教训川东游击队,再次犯了同样的错误。依然是在开滴滴的时候看美女,结果是相似的事故原因造成了相似的事故结果。刚开始牛魔王心里还犯嘀咕,西海保险会不会跟东海保险一样不赔啊旭阳雷迪?不管那么多,先报案试试再说。
西海保险负责理赔的是经验丰富的蟹将兽血天龙,此时蟹将正在办公室吹着空调喝着咖啡看着球赛,惬意的不要不要的。接到电话后,蟹将先问牛魔王车受损情况怎么样,在得知也要不了几百块钱就可以搞定的情况下,也不问事故原因,也没去现场,就指导牛魔王自己用手机拍了几张照片传过来,然后就把理赔款给牛魔王打过去了。
牛魔王的反应:感情这事是可以赔的啊!还这么简单!还这么快!西海保险就是好哞利斯塔啊!西海龙王的反应:谁钓鱼不得用饵谁是大擂主啊!一想到未来能从牛魔王身上挣到的保费心里就美滋滋的!蟹将的反应:吹着空调喝着咖啡看着球赛就把工作给干了,一个字——爽!对于这种你好我好大家好,你也满意我也满意大家都满意的事,那简直就是不能再Perfect的Perfect了!
请注意
从已经发生的案例来看,私家车在跑快车或者是专车的时候发生事故,保险公司都是拒赔的,而且法院也支持拒赔,因为快车和专车都是营利性质的营运活动。顺风车如果每天不超过两次接单,可以被认定为群众性的互助行为,发生事故可以获得理赔;但如果每天接单超过两次aiqiy,就会被认定为营运活动,发生事故就不能获得理赔。

背景2
我们都知道出事故如果报保险,下几年的保费都会增加,大的事故那没什么好纠结的了,那是肯定要报的!但小的事故到底是报保险更划算还是自己掏钱更划算哪?
故事2
唐僧、沙和尚三年前各购置了一辆新生代神车——宝骏730,三年内都没有发生事故,所以今年的交强险享受0.7的折扣,也就是七座车交强险基本价1100块钱的0.7倍,也就是770块钱;商业险享受0.6的无赔款优待,假设他们买的商业险总价要3000块吧,那就是花1800块就可以买到。
孙悟空、猪八戒是今年新买的730,上的是和唐僧、沙和尚一模一样的保险,由于是新车,所以他们无法享受折扣,也就是交强险要花1100,商业险要花3000(不考虑车辆的折旧,假设车损险每年都是一样的)。
他们四人都是轻微追尾了一辆夏利,唐僧、孙悟空选择私了,直接赔1000块钱给夏利司机炼丹修真诀,自己掏500块钱修自己的车;沙和尚、猪八戒选择报保险何永智。假设他们四人在此之后都没再出过事故,依然买同样的保险,各自花的钱如下:
唐僧今年自掏腰包1500块,未来第一年、第二年、第三年的交强险是:770、770、770;商业险分别是:1800、1800、1800。
沙和尚今年自掏腰包0元,未来第一年、第二年、第三年的交强险是:1100、990、880;商业险分别是:3000、2550、2100。
唐僧的总花费为9210元;沙和尚的总花费为10620元。结论:不报保险更划算。
孙悟空今年自掏腰包1500元,未来第一年、第二年、第三年的交强险是:990、880、770;商业险分别是:2550、2100、1800。
猪八戒今年自掏腰包0元,未来第一年、第二年、第三年的交强险是:1100、990、880;商业险分别是:3000、2550、2100。
孙悟空的总花费为10590元;猪八戒的总花费为10620元。结论:报不报保险,相差不多。
总结
出了事故之后,到底报与不报保险那个更划算是与非常多的因素相关的一个问题贝佳斯白泥,有兴趣、爱学习的朋友可以关注本公众号推出的“理性看世界”节目,里面会有保费浮动的规则。对于大多数朋友,我希望您在看了上面那个故事之后明白这两个规律。
一、当前享受的优惠越大,报保险的损失越大。同样是报保险,为什么沙和尚与猪八戒相比更不划算犬杀,那是因为猪八戒是新报,并不享受优惠匪帮说唱传奇,而沙和尚已经享受了最低的优惠阮裕焚车。
二、下年要买的保险越多庄月明,报保险的损失越大。报保险不划算的根本原因在于下年要上涨的保费,如果是下年不准备买商业险,甚至是车也不准备要了,连交强险也不准备买了,那无疑是不论多大损失都是报保险要更划算一些。
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